Você já ouviu aquela estatística assustadora de que a maioria das empresas fecha antes de completar o primeiro ano? Pois é, infelizmente ela tem fundamento. E o motivo mais comum está longe de ser falta de esforço ou talento: são os erros financeiros.
Muitos empreendedores começam cheios de energia, com uma boa ideia nas mãos, mas pecam justamente naquilo que sustenta qualquer negócio — a gestão do dinheiro. O problema é que, quando esses erros acontecem logo no início, os impactos são rápidos e severos. Em pouco tempo, a empresa se vê sem fôlego financeiro, sem planejamento e com dívidas acumuladas.
Neste artigo, você vai entender quais são os cinco erros financeiros mais graves cometidos por empreendedores iniciantes e como evitá-los. Então, se você está começando ou pensando em começar um negócio, este conteúdo pode literalmente salvar a sua empresa.
1. Misturar as finanças pessoais com as do negócio
Esse é, sem dúvida, o erro número 1 de quem está começando a empreender. E é também um dos mais perigosos.
Quando o empreendedor usa o mesmo cartão, a mesma conta bancária ou o mesmo dinheiro para pagar despesas pessoais e empresariais, tudo se confunde. Fica impossível saber se o negócio está dando lucro ou prejuízo, e por consequência, a chance de gastar mais do que deveria aumenta muito.
Como evitar:
- Abra uma conta bancária separada para o negócio;
- Defina um pró-labore mensal para você, como se fosse um “salário”;
- Mantenha controle de todas as entradas e saídas do caixa da empresa.
Separar as contas é um passo básico, mas essencial para garantir clareza financeira e evitar que o negócio vire um buraco negro que engole o dinheiro pessoal do empreendedor. Veja este artigo onde detalhamos melhor este grande erro.
2. Não ter controle de fluxo de caixa
O fluxo de caixa é, literalmente, o pulso financeiro da empresa. Assim, ele mostra tudo o que entra e sai do negócio ao longo do tempo. Muitos empreendedores ignoram isso nos primeiros meses, acreditando que basta “ver o saldo no banco”.
A falta de controle do fluxo de caixa leva a decisões ruins, como comprar em momentos errados, não ter dinheiro para pagar fornecedores ou atrasar salários. É a receita perfeita para o descontrole.
Como evitar:
- Use uma planilha simples ou um sistema online para registrar entradas e saídas;
- Faça projeções semanais ou mensais;
- Analise frequentemente: onde está gastando mais? Onde pode economizar?
Mesmo com pouco movimento no início, manter esse controle ajuda você a enxergar para onde o dinheiro está indo — e, principalmente, quando vai faltar.
3. Precificação errada do produto ou serviço
Precificar não é só escolher um valor que “parece justo”. Muitos negócios quebram porque vendem bastante, mas com margem de lucro negativa.
Isso acontece por diversos motivos:
- Esquecer de incluir custos fixos e variáveis no cálculo do preço;
- Tentar competir apenas por preço, mesmo sem estrutura para isso;
- Cobrar menos por medo de perder clientes.
Como evitar:
- Calcule corretamente todos os custos do seu produto ou serviço (matéria-prima, impostos, transporte, tempo investido, etc.);
- Defina uma margem de lucro saudável, mesmo que isso signifique não ser o mais barato do mercado;
- Pesquise o mercado, mas valorize o seu diferencial.
Lembre-se: preço baixo demais pode atrair clientes errados e afundar seu caixa. Precifique com inteligência.
4. Gastar demais antes de faturar
O entusiasmo inicial leva muitos empreendedores a gastar com tudo: logo, site, móveis novos, escritório bonito, softwares caros, anúncios impulsivos. Mas sem receita recorrente, esses investimentos se tornam um problema.
É preciso entender que crescer é ótimo, mas deve ser feito com base em receita real, não em expectativas. Gastar muito no início, sem um plano claro de retorno, é um caminho direto para o endividamento.
Como evitar:
- Comece com o básico e valide seu modelo de negócio antes de grandes investimentos;
- Foque primeiro no que traz retorno direto (vendas, relacionamento com clientes, produto);
- Crie um plano de gastos e priorize aquilo que é essencial para funcionar no início.
O ideal é começar enxuto e ir expandindo conforme os resultados aparecerem. Mais importante que parecer uma empresa grande, é ser uma empresa saudável financeiramente.
5. Ignorar a reserva de emergência
Outro dos erros financeiros mais comum é usar todo o capital disponível para abrir o negócio, sem guardar nada para imprevistos. E eventualmente, eles sempre acontecem: uma queda nas vendas, um equipamento que quebra, um cliente que atrasa o pagamento.
Sem uma reserva de emergência, a empresa fica vulnerável. Basta um mês ruim para tudo desandar.
Como evitar:
- Guarde de 3 a 6 meses de despesas fixas como reserva, se possível;
- Sempre que tiver um lucro maior, destine uma parte para o fundo de emergência;
- Use essa reserva apenas em situações reais de necessidade.
Ter um colchão financeiro é o que separa empresas resilientes de empresas que desaparecem no primeiro tropeço.
Dica bônus: Não buscar ajuda especializada
Por medo de gastar ou por achar que pode resolver tudo sozinho, muitos empreendedores evitam contratar contadores, consultores ou cursos sobre finanças.
Mas a verdade é que, sem conhecimento ou orientação, a chance de cometer erros aumenta muito. E os prejuízos causados por decisões ruins saem mais caros do que o investimento em orientação.
Como evitar:
- Tenha um contador confiável desde o início;
- Busque capacitação em gestão financeira básica;
- Se possível, consulte especialistas para orientações estratégicas.
Empreender é uma jornada de aprendizado constante. E, quando o assunto é dinheiro, errando menos, você já sai na frente da maioria.
Conclusão: Cuidar das finanças é cuidar da sobrevivência do seu negócio
Os primeiros 12 meses de um negócio são cruciais. É nesse período que muitos erros acontecem — e se tornam fatais. Por isso, entender e evitar os principais erros financeiros é o melhor investimento que você pode fazer agora.
Recapitulando os 5 erros mais perigosos:
- Misturar finanças pessoais e empresariais;
- Ignorar o controle do fluxo de caixa;
- Precificar mal seus produtos ou serviços;
- Gastar demais antes de faturar;
- Não ter uma reserva de emergência.
Evitar esses erros pode ser o diferencial entre fechar as portas ou prosperar. Organize suas finanças desde o início e fortaleça as bases do seu negócio.